住宅ローンについて
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住宅ローンに事前審査というものがある。ほとんどの金融機関で導入されている。 これは何かというと、住宅ローンの審査が通るどうか不安な方のために、申し込み前に無料で行われる仮審査のことである。
住宅ローンに事前審査というものがある。ほとんどの金融機関で導入されている。 これは何かというと、住宅ローンの審査が通るどうか不安な方のために、申し込み前に無料で行われる仮審査のことである。
住宅ローンの事前審査
住宅ローン 事前審査
住宅ローンの審査というものは、申し込みをして審査を受け、審査に通ってやっと融資を受けられるものだ。申し込みから審査についての返事が来るまでに1週間くらいの時間がかかる。仮審査では、3日以内に返事をもらうことができ、仮審査を受けた上で、比較検討をするのが可能になった。
三井住友銀行では、ホームページで「かんたん審査」というものを実施している。
24時間いつでもインターネットから利用でき、電話か郵送で結果を知らせてくれる。もちろん、無料だ。
しかし、事前審査に通ったからといって、本審査が確実に通るという確約がされたわけではない。本審査は、事前審査よりも、より慎重に、より深い審査が行われます。
本審査は金融機関と提携している保証機関が審査を行う。各金融機関の審査の基準は明確ではない。金融機関によってまちまちだ。
職業や雇用形態などによって審査が通らないということもあるが、最近の社会情勢に配慮し、正社員でなくても融資が行われる場合もある。また、他のローンの利用状況なども見られます。健康状態も考慮されますので、本審査は厳しいものとなりますが、通れば晴れて契約となります。
住宅ローンの借り換えで返済の総額を減らす
住宅ローン 借り換え
住宅ローンの借り換えの目的は、支払いを軽くすることである。
住宅ローンの返済の負担が大きい場合、住宅ローンをもっと早く払い終わりたい、という時などに利用する方が増えている。
支払いを軽くするためには、元の住宅ローンの金利よりも低い金利のものに借り換えることである。
最近は、金融機関どうしの競争が激化し、住宅ローンの借り換えをする顧客を呼び込むために金融機関もいろいろなメリットをつけているようだ。
ただし、借り換えをするときには手数料がかかりますので、その金額も考慮に入れましょう。
借り換えを行う時の3つのポイントは、返済残高がどれくらいあるか、残りの返済期間はどれくらいあるか、そして金利はどれくらい差があるかだ。
まず、ローンの残高がどれくらいあるのか調べてみましょう。
残高は少ないと、有利になるとは限りません。
残高が多く有れば、軽減額も多くなります。
次に、ローンの残りの返済期間だが、期間が短いと、借り換えをするメリットはない。
かえって諸経費でマイナスになってしまう恐れがある。
10年以上あれば、借り換えのメリットはあると言われている。
次は金利だが、既存のローンの金利と、新規のローンの金利を比べてみましょう。
金利の差が0.5％程度では、あまり軽減される金額に大きなメリットはないだろう。
やはり、1％、もしくは2％の差があれば、大きなメリットが出るということである。
借り換えのメリットがない場合は以下の通りだ。
・現在、2％程度の長期固定金利で借りている
・現在、優遇金利適用の短期固定金利で借りている
・返済完了が近い
・一括返済のめどが立っている
三菱東京ＵＦＪ銀行の住宅ローン
住宅ローン 三菱東京UFJ
三菱東京ＵＦＪ銀行では、ご自分のライフスタイルに合わせた金利プランの住宅ローンが選べます。
三菱東京ＵＦＪ銀行の「ずーっと金利優遇コース」は、契約から完済までずっと金利優遇が受けられる住宅ローンだ。
変動金利の住宅ローンを選んでも、固定特約タイプの住宅ローンを選んでも、完済まで店頭表示の金利よりも年率1.0％の優遇が受けられます。
借り入れ期間は1年単位で2年以上35年以内だ。
三菱東京ＵＦＪ銀行の「最初に大きな優遇コース」は、借り入れの始めに大きな金利優遇が受けられます。
住宅を建設または購入した当初の期間の返済額を抑えたい方に最適だ。
当初固定の期間が2年、3年、5年、15年、20年から選べます。
固定特約の期間が2?5年だと、年率0.4％、15・20年だと年率1.0％優遇されます。
固定金利の期間が過ぎても、完済まで、店頭表示金利よりも金利が優遇になります。
借り入れから完済まで、ずっと固定金利で返済したいという方には、「ずーっと固定金利コース」、または「フラット35{保障型｝住宅ローン」がおすすめだ。
「ずーっと固定金利コース」は、21年以上35年まで1年単位で返済期間を設定できます。
金利が固定されるのでローンの返済額が最初から分かっていて将来の計画が建てやすくなります。
別途、保証料がかかります。
また、「フラット35住宅ローン」は住宅金融支援機構と特定住宅融資保険を付保した住宅ローンだ。
こちらも21年以上35年まで、1年単位で返済期間を決められ、金利はずっと変わりません。
保証料はかかりません。
三井住友銀行の住宅ローン
住宅ローン 三井住友銀行
三井住友銀行では、インターネット専用の住宅ローンがある。
インターネット専用の住宅ローン「ネット ｄｅ ホーム」はインターネットでの申し込みのみになります。
店舗では扱っていません。
申し込みから借り入れまで、来店不要だ。
「ネット ｄｅ ホーム」のお申し込みはまず、「かんたん審査」の申し込みから始まります。
かんたん審査は、24時間、インターネットでいつでも無料でできる簡易審査だ。
これは、本審査とは別に無料で行う事前審査になります。
かんたん審査の申し込みはインターネットで三井住友銀行のホームページから行いる。
結果は電話か郵送にて連絡されます。
銀行に行く時間がない方、または、審査が通るかどうか心配な方に、事前審査は最適だ。
また、三井住友銀行では、「三大疾病保障付住宅ローン」があり話題になっている。
三大疾病とは、ガン、急性心筋梗塞、脳卒中だ。
保障開始日以降にいずれかの病気と診断されたら、住宅ローンの残高がゼロになります。
また、三大疾病ワイド保障型＋5では、三大疾病以外にも5つの重度慢性疾患のいずれかに診断された場合に住宅ローンの残高がゼロになります。
5つの慢性疾患とは、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎だ。
住宅ローンを借りるには、借り手が死亡した場合や高度障害を受けた場合に残額の支払いを保障する団体信用生命保険に加入することになっている。
この団体信用生命保険の扱いを三井住友銀行が行うことで、このようなサービスが可能になっているようだ。
住宅ローン控除で税金を払い戻す
住宅ローン 控除 税金払い戻し
2007年に住宅を建築または購入・増改築するのに住宅ローンを利用した方は、申告すれば住宅ローン控除が受けられるかもしれない。
条件に該当すれば、是非、確定申告の際に申告しましょう。
住宅ローン控除は「住宅借入金等特別控除」といいる。
住宅ローンの税金控除は、年末の住宅ローンの残高によって税金が控除されます。
2007年度税制改定によって、控除の期間を最長10年と15年を選べるようになった。
もちろんだが、所得税を支払っていることが原則だ。
共有名義の場合は、共有者それぞれが控除を受けられます。
共有名義の場合は、共有者の合計所得が3000万円以下の場合だ。
確定申告で重要な書類は住宅ローンの残高証明書だ。
残高証明書は、融資を受けている金融機関から送られてくるものだので、なくさないように保管しておきましょう。
また、受けている住宅ローンの全ての物が必要だ。
住宅ローンの繰り上げ返済をしている場合は注意しましょう。
繰り上げ返済をして、ローン残高がない場合は税金の還付はない。
住宅ローン控除は敷地にも適用されます。
ただし、住宅と一緒に購入した場合だ。
新築住宅の場合の適用条件だ。
１．住宅の床面積が50平方メートル以上あること
２．上記の床面積の半分以上が自己の住居として使用されること
３．住宅ローンの返済期間が10年以上あること
４．控除の対象となる年の名義人の年間所得が3000万円以下であること
５．住居を取得後、6ヶ月以内に住み、適用を受ける各年12月31日まで住み続けること
住宅ローンの繰上げ返済
住宅ローン 繰上げ返済
住宅ローンの繰り上げ返済とは、毎月の決まった返済額よりも多く返済して、住宅ローン残高を減らしてしまうことである。
そうすることによって、返済期間を短くすることもできますし、または期間を変えずに毎月の決まった額を減らすこともできます。
住宅ローンの繰り上げ返済のやり方は2通りある。
まず、返済期間を短縮する方法だ。
毎月の返済額は変えずに、返済する期間を短くするのだ。
こうすると、支払う総額が抑えられます。
これは、収入の多い世帯におすすめだ。
もう一つは逆で、支払期間を変えずに、毎月の返済額を減らす方法だ。
こちらは、支払う総額が少し増えてしまう。
だが、毎月の支払う額が減りますので、その分生活が楽になります。
これは、お子さんの教育費など、他の出費にお金を回したい世帯におすすめの方法だ。
住宅ローンの繰り上げ返済では、一般的には手数料が発生する。
手数料を払って高くつくということも考えられます。
繰り上げ返済を何度も行うよりも、まとめて行った方が効率的だ。
住宅ローンの繰り上げ返済の注意点は、繰り上げ返済のしすぎでの資金不足だ。
支払ってしまったお金は戻ってきません。
資金不足になって、他の支払ができなくなってしまっては困ります。
また、金利が見直しされて高くなってしまった時に、手元にまとまった資金を残しておくことで、その分の対応ができます。
余裕があるからと言って手元のお金を繰り上げ返済にほとんど使ってしまうことのないよう、注意しましょう。
現金の蓄えは必要だ。
住宅ローンの金利は固定か変動か
住宅ローン 金利
住宅ローンを借りる時に迷うのは、金利の選び方だ。
住宅ローンは金利によって返済額が大きく変わってきます。
固定金利を選んだ方が安心かもしれないが、金利の動向によっては変動金利にしたほうが有利だったということも考えられます。
どちらが良いとは一概には言えません。
融資を受ける方がどのようなライフスタイルかということによっても違ってきます。
住宅ローンの支払総額を最初から確定したいのであれば、全期間固定金利の住宅ローンを選ぶと良いだろう。
変動金利でローンを組んでしまうと、将来の返済額が、金利が変わることによって多くなってしまったり、将来設計に支障が出てくるかもしれない。
支払いの総額が最初から分かっていれば、家計のやりくりがしやすくなります。
住宅ローンの借入期間が短い方は、変動金利を選択すると良いだろう。
数年で金利が大幅に変わってしまうということはない。
固定金利は変動金利よりも高く設定されているため、返済額が多くなってしまうことが予想されます。
また、繰り上げ返済を考えている方も、変動金利を選択すると有利になる場合が多いようだ。
固定金利型住宅ローンでは、繰り上げ返済をするとき、手数料がかかります。
変動金利型住宅ローンだと、繰り上げ返済をするときの手数料がかからない場合が多いようだ。
住宅ローンの融資を受けた後で、親からの援助が受けられた場合など、返済に余裕がある場合は、変動金利を選ぶと良いだろう。
住宅ローンの借り換えを考えている方は、変動金利を選ぶと良いだろう。
住宅ローンは金融機関で激しい競争になっている。
借り換えの場合に受けられる金利の優遇など、有利な場合が多い。
